Καθώς έκανα τον ετήσιο έλεγχο παρατήρησα, ότι έχω πληρώσει τέλη καθυστέρησης στην πιστωτική μου κάρτα δύο φορές τον τελευταίο χρόνο. Τώρα, δεδομένου ότι είναι η δευτερεύουσα πιστωτική μου κάρτα, δεν της είχα δώσει ιδιαίτερη προσοχή. Αλλά ό,τι έγινε, έγινε. Τελικά κατέληξα να ακυρώσω την κάρτα μου και για να το αποτρέψω αυτό στο μέλλον, έψαξα στο Google για την καλύτερη εφαρμογή διαχείρισης πιστωτικών καρτών, αλλά χωρίς επιτυχία. Οπότε σκέφτηκα γιατί να μην κάνω την έρευνα μόνη μου και να τη μοιραστώ με άλλους χρήστες. Αποδεικνύεται ότι οι εφαρμογές διαχείρισης πιστωτικών καρτών δεν είναι χρήσιμες μόνο για την παρακολούθηση των καθυστερήσεων, αλλά προσφέρουν και κάποια άλλα οφέλη και μειονεκτήματα.
Πλεονεκτήματα των εφαρμογών διαχείρισης πιστωτικών καρτών
- Έγκαιρες υπενθυμίσεις
- Πληρώστε τους λογαριασμούς εγκαίρως
- Αποφύγετε τα τέλη και τις χρεώσεις εκπρόθεσμης πληρωμής
- Κερδίστε πόντους επιβράβευσης (εξαρτάται από την εφαρμογή)
- Διαχειριστείτε όλες τις κάρτες σε ένα μέρος
- Ελέγξτε το υπόλοιπο, τις πληρωμές, τις ημερομηνίες λήξης
- Δημιουργήστε προϋπολογισμούς, προγραμματίστε τα έξοδα εκ των προτέρων
Μειονεκτήματα των εφαρμογών διαχείρισης πιστωτικών καρτών
- Κοινή χρήση δεδομένων με τον προγραμματιστή/την εταιρεία της εφαρμογής
- Χορήγηση πρόσβασης για τη διαχείριση καρτών
- Η μη έγκαιρη πληρωμή οδηγεί σε χρεώσεις
Αν και υπάρχουν κάποιες επιφυλάξεις για τη χρήση εφαρμογών διαχείρισης πιστωτικών καρτών, ως επί το πλείστον, αποτελούν ένα αρκετά χρήσιμο εργαλείο προσωπικού οικονομικού σχεδιασμού και προϋπολογισμού. Σημειώστε ότι ορισμένοι χρήστες έχουν βιώσει καθυστερημένες πληρωμές με αποτέλεσμα να επιβαρυνθούν με τέλη, αλλά τέτοιες περιπτώσεις είναι μια φορά στο μπλε φεγγάρι. Τα οφέλη υπερτερούν κατά πολύ των μειονεκτημάτων κατά τη γνώμη μου. Ακολουθούν μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές διαχείρισης πιστωτικών καρτών για χρήστες Android και iOS χωρίς συγκεκριμένη σειρά. Είναι ζήτημα ευκολίας.
1. Διαχείριση πιστωτικών καρτών
Το κύριο πλεονέκτημα της εφαρμογής Credit Card Manager είναι ότι λειτουργεί εκτός σύνδεσης, εντελώς. Αυτό σημαίνει ότι κανένα από τα πολύτιμα δεδομένα σας δεν θα μοιραστεί με κανέναν, ούτε καν με τους προγραμματιστές. Από την άλλη πλευρά, αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εισάγετε τα δεδομένα χειροκίνητα. Αν έχετε μία μόνο κάρτα, αυτό εξακολουθεί να είναι εφικτό, αλλά αν έχετε περισσότερες από μία, μπορεί να είναι μια αγγαρεία.
Διαβάστε επίσης: Οι καλύτερες εφαρμογές παρακολούθησης εξόδων για Android και iOS
Ξεκινάτε εισάγοντας τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας, όπως ημερομηνίες λήξης, συναλλαγές, ονόματα τραπεζών και τυχόν χρεώσεις που γνωρίζετε. Στη συνέχεια, η εφαρμογή θα σας υπενθυμίζει την πληρωμή των λογαριασμών, θα καταγράφει τις συναλλαγές, θα σημειώνει ως εξοφλημένες, το ανεξόφλητο υπόλοιπο, υπενθυμίσεις για παραιτήσεις και την άτοκη περίοδο, ώστε να μπορείτε να πληρώσετε το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας που λήγει πρώτος.
Το Credit Card Manager είναι δωρεάν στη χρήση, ωστόσο συνοδεύεται από διαφημίσεις. Η έκδοση Pro θα κοστίζει 5,99 δολάρια εφάπαξ.
Πλεονεκτήματα
- Εκτός σύνδεσης
- Υπενθυμίσεις
- Καταγραφή συναλλαγών
- Εμφάνιση υπολοίπων
- Δηλώσεις
Μειονεκτήματα
- Δεν υπάρχει συμβατότητα πολλαπλών πλατφορμών
- Καταγραφή των πάντων χειροκίνητα
- Δεν μπορείτε να πληρώσετε μέσα από την εφαρμογή
- Δεν υπάρχουν προσφορές ή εκπτώσεις
Λήψη του Διαχειριστή πιστωτικών καρτών (μόνο για Android)
2. Credit Karma
Τι συμβαίνει όταν δεν πληρώνετε εγκαίρως τους λογαριασμούς σας; Η βαθμολογία της πιστοληπτικής σας ικανότητας επηρεάζεται. Για ποια πιστωτική κάρτα πρέπει να κάνετε αίτηση; Υπάρχουν αρκετές για να διαλέξετε. Η Credit Karma θα σας βοηθήσει να απαντήσετε σε αυτές τις ερωτήσεις. Μπορείτε να δείτε το πιστωτικό σας σκορ, να υποβάλλετε φόρους στο τέλος του οικονομικού έτους και να παρακολουθείτε το πιστωτικό σας σκορ.
Αυτό που μου αρέσει στην εφαρμογή είναι ότι η Credit Karma μου συστήνει συχνά προσφορές εξοικονόμησης τόκων και να παίρνω τις μέγιστες ανταμοιβές στην πιστωτική μου κάρτα. Η παρακολούθηση αυτών των πραγμάτων μπορεί να είναι μια αγγαρεία, αλλά όχι πια. Αν έχετε περισσότερες από δύο πιστωτικές κάρτες, η εφαρμογή θα σας πει ποια από αυτές πρέπει να πληρωθεί πρώτη για να βελτιώσετε άμεσα το πιστωτικό σας σκορ και να γλιτώσετε το μέγιστο από τα τέλη καθυστέρησης. Τέλος, μπορείτε να μάθετε για τα αζήτητα χρήματα, όπως επιστροφές φόρων, συντάξεις και άλλα.
Το Credit Karma είναι εντελώς δωρεάν και θα λειτουργήσει ως συνοδευτική εφαρμογή στην εφαρμογή πληρωμής των πιστωτικών σας καρτών.
Πλεονεκτήματα
- Προβολή, παρακολούθηση της πιστωτικής βαθμολογίας
- Διαχείριση ανταμοιβών
- Ενημερωθείτε για την κλοπή ταυτότητας
- Λιγότερο επιτόκιο
- Προσφορές και προσφορές σε κάρτες
- Πληρώστε φόρους
- Εύρεση αζήτητων χρημάτων
Μειονεκτήματα
- Δεν μπορείτε να πληρώσετε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών
- Δεν υπάρχει τρόπος καταχώρησης ή παρακολούθησης των συναλλαγών
Κατεβάστε το Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Το Credit Sesame λειτουργεί παρόμοια με τον τρόπο λειτουργίας του Credit Karma, ωστόσο υπάρχουν κάποιες λεπτές διαφορές. Το Credit Sesame λαμβάνει υπόψη το σκορ της TransUnion το οποίο βασίζεται στο VantageScore. Η Credit Karma, από την άλλη πλευρά, συνεργάζεται τόσο με την TransUnion όσο και με την Equifax. Αν και η ακριβής φόρμουλα είναι άγνωστη, η τελευταία θα πρέπει να δίνει μια καλύτερη εικόνα.
Μπορείτε να μάθετε για το πιστωτικό σας σκορ, για ποιες πιστωτικές κάρτες πρέπει να κάνετε αίτηση, ποιες προσφορές και ανταμοιβές είναι σήμερα διαθέσιμες για εσάς, καθώς και αναλυτικές αναφορές που σας βοηθούν να καταλάβετε πώς έχει βελτιωθεί (ή όχι) το πιστωτικό σας σκορ με την πάροδο του χρόνου. Τέλος, υπάρχει προστασία από την κλοπή ταυτότητας.
Πλεονεκτήματα
- Προβολή, παρακολούθηση της πιστωτικής βαθμολογίας
- Διαχείριση ανταμοιβών
- Ενημέρωση για την κλοπή ταυτότητας
- Λιγότερο επιτόκιο
- Προσφορές και προσφορές σε κάρτες
- Δυνατότητα δανεισμού
Μειονεκτήματα
- Δεν μπορεί να πληρώσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής κάρτας
- Δεν υπάρχει τρόπος καταχώρησης ή παρακολούθησης των συναλλαγών
- Μόνο η βαθμολογία της TransUnion
Κατεβάστε το Credit Sesame (Android | iOS)
4.
Το Mint είναι μία από τις πιο διάσημες και πλούσιες σε χαρακτηριστικά εφαρμογές διαχείρισης πιστωτικών καρτών που είναι διαθέσιμες αυτή τη στιγμή. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να κάνετε πολλά περισσότερα από την απλή διαχείριση των πιστωτικών σας καρτών με το Mint. Μπορείτε να παρακολουθείτε τα υπόλοιπα λογαριασμών από αποταμιεύσεις, τρεχούμενους, πιστωτικούς, δανειακούς, συνταξιοδοτικούς και τόσες άλλες πηγές.
Με τόσες πολλές πληροφορίες διαθέσιμες σε μία μόνο οθόνη, μπορείτε να σχεδιάζετε προϋπολογισμούς πιο αποτελεσματικά, να εξοφλείτε λογαριασμούς και χρέη συστηματικά και να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας πιο αποτελεσματικά. Το Mint είναι πολύ ισχυρό και ποικιλόμορφο για να καλυφθεί εδώ, αλλά θα έχετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις πιστωτικές σας κάρτες, τις ανταμοιβές, τις υπενθυμίσεις και πολλά άλλα κάτω από μια ενιαία στέγη.
Πλεονεκτήματα
- Προβολή, παρακολούθηση της πιστωτικής βαθμολογίας
- Υπενθυμίσεις
- Υπόλοιπα, καταστάσεις
- Πληρωμή λογαριασμών μέσα στο Mint
- Αναφορές
- Προϋπολογισμοί
- Στόχοι
- Διαχείριση ανταμοιβών
- Τραβάει δεδομένα αυτόματα
- Πληρώστε φόρους
Μειονεκτήματα
- Κανένα
Κατεβάστε το Mint (Android | iOS)
5. Bill Tracker
Πιστεύετε ότι το Mint είναι πολύ ισχυρό για εσάς; Χρειάζεστε κάτι απλούστερο και ευκολότερο στη χρήση; Το Bill Tracker είναι μια εφαρμογή μόνο για iOS που θα σας επιτρέψει να παρακολουθείτε και να πληρώνετε εγκαίρως τους λογαριασμούς των πιστωτικών καρτών. Στην πραγματικότητα, η έξυπνη μικρή εφαρμογή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την παρακολούθηση οποιουδήποτε τύπου λογαριασμού και όχι μόνο πιστωτικών καρτών. Υπάρχει προβολή ημερολογίου για να προγραμματίζετε εκ των προτέρων.
Διαβάστε επίσης: 6 καλύτερες εφαρμογές υπολογιστών για Android για διαφορετικές ανάγκες
Σημειώστε ότι δεν θα αντλήσει δεδομένα απευθείας από το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, αλλά μπορείτε να εισάγετε λεπτομέρειες όπως το ποσό, τις ημερομηνίες λήξης κ.λπ. χειροκίνητα και να ορίσετε επαναλαμβανόμενες υπενθυμίσεις. Το Bill Tracker θα σας κοστίσει 2,99 δολάρια και είναι κατάλληλο για χρήστες που θέλουν κάτι πιο απλό και δεν θέλουν να μοιράζονται τις πληροφορίες τους με εφαρμογές τρίτων.
Λήψη της εφαρμογής Bill Tracker (μόνο για iOS)
6. Prism
Το Prism είναι επίσης μια εφαρμογή παρακολούθησης λογαριασμών, ωστόσο είναι πολύ πιο προηγμένη και ενσωματώνεται με μια σειρά από billers σε όλο τον κόσμο. Αυτοί οι τιμολογητές περιλαμβάνουν επίσης εταιρείες πιστωτικών καρτών. Απλά εισαγάγετε τα στοιχεία του λογαριασμού σας και το Prism θα αντλήσει τα δεδομένα απευθείας στο λογαριασμό σας στο Prism. Ένα μέρος για να πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών.
Το Prism είναι δωρεάν στη χρήση και θα επεξεργαστεί τις πληρωμές σας την ίδια μέρα χωρίς έξοδα επεξεργασίας. Υπάρχει ένα εύχρηστο ημερολόγιο για όσους τους αρέσουν τα οπτικά δεδομένα και έχουν πολλές πιστωτικές κάρτες στο πορτοφόλι τους. Δεν έχετε χρήματα; Μπορείτε να προγραμματίσετε την πληρωμή ενός λογαριασμού και αυτός θα πληρωθεί αυτόματα. Απλά ορίστε το και ξεχάστε το.
Το Prism είναι εντελώς δωρεάν και ταιριάζει περισσότερο σε άτομα που αναζητούν μια εφαρμογή για τη διαχείριση όλων των ειδών των λογαριασμών και όχι μόνο των πιστωτικών καρτών., ωστόσο, λειτουργεί εξαιρετικά και γι’ αυτό ακριβώς το σκοπό.
Πλεονεκτήματα
- Προγραμματισμός πληρωμών
- Πληρώστε λογαριασμούς αυτόματα
- Πληρώστε λογαριασμούς μέσα στο Prism
- Υπενθυμίσεις
- Ημερολόγιο
- Αναφορές, γραφήματα
Μειονεκτήματα
- Δεν υπάρχει βαθμολογία πιστωτικής κάρτας
- Δεν υπάρχουν ανταμοιβές
- Δεν υπάρχουν προτάσεις για την επιλογή πιστωτικής κάρτας
Λήψη του Prism (Android | iOS)
7.
Το Cred είναι μια εφαρμογή προγράμματος επιβράβευσης πιστωτικών καρτών που θα σας καταβάλει πόντους Cred για την έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας. Αν τα τέλη καθυστέρησης δεν σας κινητοποιούν, ίσως να σας κινητοποιήσουν οι ανταμοιβές; Εν πάση περιπτώσει, το Cred έχει γνωρίσει μεγάλη επιτυχία στους χρήστες και αν και ιδρύθηκε στην Ινδία, είναι διαθέσιμο και στην περιοχή των ΗΠΑ.
Διαβάστε επίσης: 5 καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού για ζευγάρια (2018)
Δημιουργείτε έναν λογαριασμό στην Cred και θα ελέγξει το πιστωτικό σας σκορ, το οποίο συνδέεται με τον αριθμό του τηλεφώνου σας. Εάν το σκορ είναι πάνω από 750, θα γίνετε δεκτοί, διαφορετικά, εντάσσεστε σε μια λίστα αναμονής. Μόλις μπείτε, θα λαμβάνετε υπενθυμίσεις για την πληρωμή λογαριασμών και θα κερδίζετε νομίσματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε ανταμοιβές. Το Cred είναι εντελώς δωρεάν για λήψη και χρήση, γεγονός που με κάνει να αναρωτιέμαι πώς επιβιώνουν αυτές οι εταιρείες χωρίς διαφημίσεις ή άλλα μέσα εσόδων.
Πλεονεκτήματα
- Βαθμολογία πίστωσης
- Ανταμοιβές
- Υπενθυμίσεις
- Πληρωμή λογαριασμών με το Cred
- Αναφορές
Μειονεκτήματα
- Δεν υπάρχουν προτάσεις πιστωτικών καρτών
- Δεν υπάρχει αυτόματη πληρωμή ή χρονοδιάγραμμα πληρωμών
Λήψη Cred (Android | iOS)
8. Tally
Έχετε χρέη; Όπως το χρέος της πιστωτικής κάρτας; Το Tally υπόσχεται να σας βγάλει από αυτό, διαχειριζόμενο πιο αποτελεσματικά τις πιστωτικές σας κάρτες. Μία από τις λίγες εφαρμογές διαχείρισης πιστωτικών καρτών για Android και iOS που λειτουργεί με τη βαθμολογία FICO, το Tally θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα δίνοντάς σας μια γραμμή με χαμηλότερο επιτόκιο. Τι είναι αυτό;
Σε περίπτωση που λήξει μια ημερομηνία και δεν έχετε αρκετά χρήματα, το Tally θα κάνει την πληρωμή αλλά με χαμηλότερο επιτόκιο από την τράπεζα. Με αυτόν τον τρόπο, θα εξοικονομήσετε κάποια χρήματα από τα τέλη και τους τόκους που σχετίζονται με την καθυστερημένη πληρωμή. Μια νέα ιδέα για όσους δεν έχουν αρκετές ταμειακές ροές ή ρευστότητα.
Λήψη του Tally (Android | iOS)
Εφαρμογές διαχείρισης πιστωτικών καρτών
Υπάρχουν αρκετές επιλογές διαθέσιμες στην αγορά. Θα πρότεινα το Mint αν θέλετε μια ολοκληρωμένη εφαρμογή διαχείρισης λογαριασμών και οικονομικών στοιχείων. Το Bill Tracker και το Prism είναι πιο κατάλληλα για όσους θέλουν απλώς να ενοποιήσουν και να αυτοματοποιήσουν τη διαδικασία πληρωμής λογαριασμών σε διάφορες κατηγορίες και όχι μόνο σε πιστωτικές κάρτες. Εάν η ταμειακή ροή είναι το πρόβλημά σας, το Tally θα σας εξυπηρετήσει καλά. Credit Karma για όσους ανησυχούν για το πιστωτικό τους σκορ και θέλουν να το βελτιώσουν.